O que é o Rating?
O rating é uma classificação da pessoa física
de acordo com uma escala que avalia a capacidade de pagamento de obrigações
financeiras, dentro do prazo estabelecido.
Para que
serve o Rating?
O Rating
serve para fazer a análise de crédito e decidir o quanto será destinado ao
cliente, levando em conta alguns fatores para definir se será concedido ou não
um empréstimo, financiamento de um bem (casa, carro, etc.), qual o valor máximo
que pode ser dado como limite do cheque especial, concessão do cartão de
crédito, entre outras opções que existe no mercado financeiro, por
isso é importante também fazer o bom acompanhamento da capacidade do cliente em
honrar os pagamentos, prevenindo as instituições financeiras de perda
financeira, adotando medidas preventivas para minimizar os riscos de inadimplência.
Como é feita
a análise do cliente?
A análise é
feita através de alguns itens considerados importantes como:
1
Histórico
do cliente
É
levado em consideração o perfil do cliente com o compromisso de honrar dívidas,
a pontualidade do pagamento. Utiliza-se
para esta analise os órgãos de proteção ao credito SERASA e SPC, se existe
títulos protestados, cheques sem fundos.
Perfil
do cliente
Nesse
processo é analisado os seguintes aspectos:
a)
Renda
do cliente: se o cliente está empregado, quanto tempo possui na empresa, se tem
estabilidade, qual é o cargo ocupado.
b)
Idade
do cliente
c)
Nível
de escolaridade
d)
Estado
civil do cliente: solteiro, casado, divorciado, etc.
e)
Se
possui dependentes a quantidade de filhos, tutelados, etc
Enquadramento
dentro da escala
Como
mencionado anteriormente o rating possui uma escala que avalia o cliente de uma
forma geral começando com uma nota máxima e vai diminuindo de acordo com o
perfil de risco observado do cliente:
a)
Perfil
do cliente de risco muito baixo: Nota A
Esse perfil
de cliente possui como um ponto forte de nunca ter sido inserido nos órgãos de
proteção ao crédito.
Possui um bom rendimento financeiro (salários,
aplicações financeiras, aluguéis etc.).
b)
Perfil
do cliente de risco baixo: Nota B
Esse perfil
de cliente possui como um ponto forte de nunca ter sido inserido nos órgãos de
proteção ao crédito.
Situação
financeira favorável, já não é necessário possuir aplicações financeiras e
outros tipos de rendimentos
c)
Perfil
do cliente de risco moderado: Nota C
Esse perfil
de cliente em algum momento já houve restrição em seu nome, mas que no momento
não possui mais a restrição.
Sua situação
financeira não necessita ser alta, porem tem que haver estabilidade no emprego.
d)
Perfil
do cliente de risco alto: Nota D
Esse
perfil de tem restrição em seu nome.
Geralmente
a renda do cliente é baixa, ou está desempregado.
